Các bước Lên kế hoạch tài chính của riêng bạn cho bạn trẻ

Lập kế hoạch tài chính cho riêng Bạn

Lập kế hoạch tài chính là quá trình xác định một vài mục tiêu về tài chính và làm cách nào có thể đạt được chúng. Điều này rất quan trọng cho dù Quý khách hàng đang có bao nhiêu tiền, chính vì kế hoạch tài chính của Quý khách hàng sẽ giúp Bạn có trách nhiệm với tiền và cuộc sống của mình.

Lập kế hoạch tài chính không phải là hoạt động làm 1 lần mà là cả một quá trình liên tục. Tốt nhất là Bạn nên bắt đầu lập kế hoạch tài chính khi còn trẻ để không phải lo lắng về vấn đề tiền bạc khi về hưu. Nếu Quý khách bắt đầu muộn thì một kế hoạch tài chính tốt cũng sẽ giúp Quý khách hàng bắt kịp. Hãy tiếp tục lập kế hoạch tài chính sau khi về hưu để chắc chắn rằng khoản thu nhập của Quý khách sẽ được duy trì liên tục đến khi nào Quý khách hàng vẫn còn cần đến chúng.



Lập kế hoạch tài chính:

Bản kế hoạch tài chính của Bạn có thể giản đơn hay chi tiết đến mức nào Quý khách hàng muốn. Quý khách có thể tự làm hoặc thuê một người chuyên lập kế hoạch tài chính giúp. Kế hoạch tài chính của Quý khách hàng có thể dựng lên mô hình tài chính của Quý khách trong 5 hay 10 năm tới; hoặc có thể giúp Quý khách hàng đủ tiền để mua xe ô tô. dĩ nhiên, mỗi kế hoạch tài chính đều cần có một chiến lược để giúp Quý khách hàng tiết kiệm tiền khi về hưu. Có thể lập một kế hoạch tài chính theo những bước nhỏ sau:

Bước 1: Tổ chức lại giấy tờ.

Hãy tổ chức lại những giấy tờ quan trọng của gia đình để giúp Quý khách có một bức tranh rõ ràng về tinh trạng tài chính của Bạn. Bắt đầu bằng cách liệt kê tài khoản ngân hàng, các khoản đầu tư,… Tìm và lưu lại những giấy tờ tài chính, bao gồm giấy tờ liên quan đến bất động sản, bảo hiểm, thuế. Lập danh sách tất cả những giấy tờ này và cất ở nơi an toàn.

Bước 2: Lập một vài mục tiêu tài chính.

một số mục tiêu này là một số gì mang lại cho bạn và tôi sự thoải mái. Chúng cho ta biết điều gì bạn và tôi đang hướng tới và làm việc để đạt tới. một vài mục tiêu của Bạn có thể là mua nhà, đi nghỉ, hay tiết kiệm khi về hưu.

Viết ra những mục tiêu của Bạn. Bên cạnh mỗi mục tiêu, ghi thêm con số mà Quý khách nghĩ sẽ cần để đạt được mục tiêu đó, và ngày mà Quý khách hàng dự định sẽ đạt được mục tiêu.

Để một khoảng trống đề Bạn có thể điền ngày thực tế Quý khách hàng đạt mục tiêu này.

Bước 3: Đánh giá dòng tiền của Quý khách.

Bạn không thể lập kế hoạch tài chính nếu Quý khách hàng không biết mình kiếm được bao nhiêu tiền và tiêu đi bao nhiêu. Việc này được gọi là “dòng tiền”. Để tính thu nhập của mình, Quý khách cần cộng tất cả một số khoản tiền mà Bạn nhận được từ lương, trợ cấp, bảo hiểm xã hội, lợi tức từ ngân hàng, khoản lời từ đầu tư,… một vài nguồn chi gồm có một vài hóa đơn hàng tháng, cộng với số tiền Quý khách hàng tiêu bằng tiền mặt hay thẻ thanh toán. sử dụng thông tin này để quyết định xem Bạn còn cần kiếm thêm bao nhiều tiền hoặc cắt giảm chi tiêu bao nhiêu để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Bạn nên đọc thêm Dịch vụ tài chính cá nhân [/size]
Bước 4: Tính toán giá trị thực tế của Bạn.

Xác định giá trị thực tế của tất cả tài sản mà Quý khách hàng sở hữu (nhà, xe, tài khoản tiết kiệm,…) và tất cả các khoản nợ của Quý khách hàng (nợ mua nhà, …). Lấy giá trị Quý khách sở hữu trừ đi khoản nợ của Bạn sẽ xác định được giá trị thực tế của Quý khách. Con số này chính là giá trị mà Quý khách hàng có nếu không có khoản nợ nào. Tính toán giá trị thực tế này là một cách kiểm tra thực tế khi Bạn lập kế hoạch tài chính.

Bước 5: Đưa ra các dự đoán về tương lai.

Bạn có thể đánh cược rằng cuộc sống của Bạn, và thế giới tài chính của Bạn, sẽ thay đổi trong vòng 5 hay 10 năm tới. Lạm phát có thể làm hao hụt một phần sức kiếm tiền của Quý khách hàng. Tỷ lệ lãi suất có thể sụt giảm. một vài khoản đầu tư của Quý khách có thể xuống dốc. Quý khách hàng có thể bị ốm, mất việc hay ly hôn.

Bạn không thể dự đoán được một số điều này có thể xảy ra hay không. Tuy nhiên Quý khách có thể chuẩn bị sẵn sàng về mặt tài chính trong trường hợp một số rủi ro trên xảy ra. Chẳng hạn nếu Quý khách hàng dự đoán giá cả tiêu sử dụng sẽ tăng, Bạn có thể sẽ đầu tư tiền nhiều hơn để giá trị Quý khách hàng sở hữu bắt kịp được với lạm phát. Nếu những thành viên trong gia đình Bạn có xu hướng sống thọ đến khoảng 90 tuổi, Bạn có thể quyết định để dành thêm một khoản tiền khi về hưu, hoặc mua bảo hiểm cho thời gian dài.

Bước 6: Áp dụng một chiến lược tài chính.

Sau khi xem xét tất cả thông tin tài chính mà Quý khách hàng thu được, hãy xem lại một lần nữa một vài mục tiêu của Bạn. Xác định mục tiêu nào sẽ được ưu tiên. Sau đó, tính toán xem Quý khách hàng sẽ kiếm tiền để phục vụ một vài mục tiêu đó bằng cách nào. Quý khách có cần cắt giảm chi tiêu của mình không? Có cần dùng khoản tiền thưởng hàng năm cho mục tiêu nào đó không? Có cần chuyển tiền từ tiết kiệm ngân hàng sang trọng một quỹ tương hỗ nào đó không? Có cần xem xét lại mục tiêu của Bạn không? Có cần dừng lại mục tiêu đó trong một thời gian không?

Lập một chiến lược tài chính bao gồm thứ tự ưu tiên những chọn lựa của Quý khách hàng và vạch ra con đường thực tế nhất để đạt được các mục tiêu của Quý khách.

[size=4]Tìm hiểu thêm về kiến thức mới Dịch vụ tư vấn tài chính

Công Ty Tư vấn Đầu tư Huỳnh Vũ

Address 62A Phạm Ngọc Thạch, phường 6, Quận 3.

ĐT 0902226051

View more random threads: